国家金融监督治理总局网站3月28日消息，国家金融监督治理总局日前就《金融机构产品适当性治理方法（征求意见稿）》向社会公开征求意见。《方法》共六章五十条，对金融机构在适当性治理全过程中的有关义务进行规范。

《方法》要求，金融机构应当对本机构发行和销售的投资型产品统一划分风险等级。产品风险等级由低到高至少包括一级至五级。涉及投资组合的产品，应当按照产品整体风险事情进行风险等级划分。发行机构与销售机构的产品风险评级结果不一致的，销售机构应当按照孰高原则采用并披露评级结果。

并且，发行机构应当依照市场变化对产品风险等级进行动态治理，并将变动事情及时告知销售机构。销售机构应当及时披露风险等级变动事情，并依照产品及投资者信息变化事情，主动调整适当性匹配意见，及时告知投资者。

《方法》还将投资型产品的投资者区分为专业投资者与一般投资者，对一般投资者进行非常保护，包括进行风险承受能力评估，充分履行告知义务，开展风险提示等。《方法》要求，金融机构必须严格按照《方法》规定，向一般投资者充分履行告知义务，及时进行风险提示，提出明确的适当性匹配意见。

《方法》要求，金融机构销售投资型产品前，应当对一般投资者进行风险承受能力评估，风险承受能力等级由低到高至少包括一级至五级。投资者在同一金融机构进行风险承受能力评估单日不得超过两次，年度累计不得超过八次。投资者风险承受能力评估等级与最近一次结果不一致的，金融机构应当对其进行提示，请投资者对变动事情再次确认。

在保险产品销售方面，《方法》要求，金融机构销售保险产品的，应当综合思考保险产品类型、产品保障责任、保单利益是否确定等因素，对保险产品进行分类分级。《方法》还要求，金融机构销售投资连结型保险等可能导致本金损失产品的，还应当参照《方法》对于投资型产品的相关要求，开展产品风险评级和投保人风险承受能力评估。

来源：中证网