国寿养老因业务合规咨询题被罚180万元

近日，中国人寿养老保险股份有限公司（简称“国寿养老”）因在养老保障业务中浮现的运营治理、投资治理和账户治理三方面的咨询题，被国家金融监督治理总局处以总计180万元的罚款。其中，运营治理咨询题罚款30万元，投资治理咨询题罚款120万元，账户治理咨询题罚款30万元。

对此，国寿养老表示，公司对监管指出的咨询题高度重视，并已在《行政处罚决定书》下发前完成了全面整改。目前，公司的经营治理保持稳定，并将接着深入贯彻党中央的决策部署，严格执行监管规定，聚焦服务实体经济，防控金融风险，深化金融改革，不断提升经营治理水平。

养老金融业务合规性成为监管重点

此次处罚反映了监管部门对养老金融业务合规性的严格要求，尤其是对中短期理财型产品的清理。依照监管要求，养老保障业务通常以中短期资金治理为主，期限普通为两年以内，旨在满足个人财富治理需求，属于非保本、公募性质的资产治理产品。按照规定，这类业务原则上需在2023年底前完成存量清理。

值得注意的是，这已是国寿养老今年收到的第二张罚单。此前，其山东分公司因编制虚假材料的行为，被国家金融监督治理局山东监管局处以25万元罚款。当时，国寿养老表示将对相关咨询题进行自查自纠，并加强风险防控和合规治理。但是，时隔仅三个月便再次暴露出养老保障业务中的合规性咨询题，这表明公司在内控合规及风险操纵方面仍需进一步完善。

头部企业应引领养老金融健康进展

作为一家由国寿集团、中国人寿保险股份公司和国寿资管共同发起设立的全国性养老金融机构，国寿养老在2024年治理的养老金规模已超过2万亿元。其中，第一、二、三支柱各项业务均保持快速增长态势。具体来看，基本养老投管业务累计规模近650亿元，净增规模居行业首位；年金业务累计规模达到1.9万亿元，创历史新高，企业年金集合打算客户数同比提升22%，有效扩大了第二支柱的覆盖面；商业养老金业务在存量规模和有效账户数上均位列市场第一。

国务院办公厅发布的《对于做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确指出，要健全应对人口老龄化的养老金融体系，持续完善相关政策，强化银发经济的金融支持，促进中国式养老事业高质量进展。这一指导意见为养老金融机构的进展提供了清楚的方向指引。

业内专家认为，国寿养老的罚单不仅折射出监管对养老金融合规性的严苛态度，也为整个行业敲响了警钟。怎么在合规框架下平衡规模增长与盈利能力，将成为将来的核心挑战。作为中国人寿集团养老金融业务的重要支柱，国寿养老的表现具有显著的示范效应和警示意义。随着人口老龄化趋势加剧，养老金融市场潜力巨大，但唯有坚守主业、强化内控，才能实现长期稳健进展。

来源：多特软件站